Welke verzekeringen heb ik nodig als zzp’er?
Wat je hier leest, moet interessant zijn. Dus wat als ik je vertel je dat je heel veel geld kunt verdienen als je investeert in je website? Met een goede website creëer je meer werk en meer werk betekent… precies! Kies voor een bedrijf om mee samen te werken waar jij een goed gevoel bij hebt. Dit gevoel is nodig om te kunnen overleggen, nieuwe ideeën te durven delen en het belangrijkste: samen een goede, functionele en mooie website te kunnen lanceren!
Ziektekosten- en volksverzekeringen
Aan sommige verzekeringen ontkom je niet in Nederland. Zo ben je verplicht om een ziektekostenverzekering te hebben. Hiermee ben je verzekerd voor standaardzorg van bijvoorbeeld een huisarts of opname in een ziekenhuis. Je moet daarnaast premie Volksverzekeringen afdragen. Uit dat potje worden onder meer de AOW-uitkering en nabestaandenuitkering betaald. Deze premie betaal je gewoon via je inkomstenbelasting, je hoeft er dus niets voor te doen.
Ziekte en arbeidsongeschiktheid
Geen leuk scenario om over na te denken, maar als je ziek wordt of arbeidsongeschikt, dan heb je als zzp’er geen inkomen. Naarmate je er langer uit ligt, gaat dit voor grotere problemen zorgen, want je vaste lasten lopen gewoon door. Het is daarom goed om een vangnet te hebben. Sommige zzp’ers zetten elke maand een bedrag opzij, anderen sluiten er een verzekering voor af. Een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is niet goedkoop, het loont dan ook de moeite om de premies van de verschillende aanbieders goed te vergelijken.
Overlijdensrisico
Wederom, geen leuk onderwerp.
Als je in een extreem geval komt te overlijden, dan kan de misère van je partner of kinderen nog vergroot worden als je niets geregeld hebt. Want zelfstandig ondernemers hebben niet automatisch recht op een nabestaandenpensioen. Om je gezin voor financiële problemen te behoeden, kun je overwegen een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten. Kom je te overlijden, dan wordt je aflossing vanuit je verzekering betaald. Deze polissen worden vaak gekoppeld aan een hypotheek, soms door je hypotheekadviseur. Net als bij arbeidsongeschiktheid kun je er ook voor kiezen om zelf een financiële buffer aan te leggen. Wel zijn er hypotheekverstrekkers die een ORV verplichten, afhankelijk van de hoogte van je lening en de marktwaarde van je huis.
Bedrijfs- en beroepsaansprakelijkheid
De kans is groot dat jij met je privévermogen aansprakelijk bent voor de schulden van je onderneming. Als er iets misgaat door jouw werkzaamheden, dan komt dus direct jouw spaargeld of misschien wel je huis in gevaar. Hardnekkig misverstand is dat je particuliere aansprakelijkheidsverzekering je wel beschermt. Die keert niets uit als je de schade vanuit je bedrijf veroorzaakt. Zzp’ers kunnen daarom eigenlijk niet om een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering heen. Zo’n polis beschermt je als jij tijdens je werkzaamheden materiële of letselschade bij iemand veroorzaakt. Aanvullend kun je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering overwegen, bijvoorbeeld tegen claims dat jouw ‘verkeerde’ adviezen financiële schade hebben veroorzaakt.
Pensioen
Alle Nederlanders hebben vanaf de pensioengerechtigde leeftijd recht op een AOWuitkering (Algemene Ouderdomswet). Dit noemen we het basispensioen en je moet je goed afvragen of je hier later wel voldoende aan hebt om rond te komen. Ben je in loondienst, dan bouw je vaak extra pensioen op via je werkgever. Als ondernemer moet je zelf actie ondernemen om iets extra’s op te bouwen, bijvoorbeeld door zelf te sparen of te beleggen. Er zijn best veel opties om een onbezorgde oude dag voor te bereiden, zoals lijfrente, banksparen of collectieve pensioenregelingen voor zzp’ers.